En ny penningtvättslag, en effektivare penningtvättslag?

Sammanfattning: Penningtvätt i stor omfattning kan försvaga förtroendet för finansmarknaden, vilket på sikt kan skada hela ekonomin. Penningtvättslagen är en administrativ lagstiftning som omfattar finansiella- och andra aktörer som riskerar att utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Lagen innehåller bestämmelser som dessa finansiella aktörer ska efterleva för att minska risken för att utnyttjas. En av de aktörer som omfattas av penningtvättslagen är banker. Banker är grundläggande i en fungerande ekonomi och löper en stor risk att utnyttjas för penningtvätt. Finansinspektionen är tillsynsmyndighet för svenska bankers efterlevnad av penningtvättslagen. Under våren 2015 vidtog FI åtgärder mot två svenska storbanker som de bedömde inte efterlevde penningtvättslagen på ett tillfredsställande sätt. Bankerna riskerade därför att utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism utan att ha möjlighet att upptäcka det. FI delade ut en anmärkning och en varning, båda förenade med miljonbötesbelopp. Brottsförebyggande rådet är en myndighet som tagit fram flera rapporter om penningtvätt. Den senaste rapporten kom i december 2015 och heter Penningtvätt och annan penninghantering. Brå har i rapporten försökt identifiera olika sektorers utsatthet och kommit med förslag åtgärder för att förhindra penningtvätt. Sverige har en skyldighet att implementera EU:s penningtvättsdirektiv. Det fjärde penningtvättsdirektivet ska vara implementerat i svensk rätt senast sommaren 2017. Regeringen beställde därför en utredning som skulle se över den nuvarande penningtvättslagen, implementera det fjärde penningtvättsdirektivet samt se till att svenskt rätt efterlever The Financial Action Task Force’s reviderade rekommendationer. Utredningen kallas 2015-års penningtvättsutredning och de lämnade sitt betänkande till regeringen i januari 2016. Utredningen föreslår införandet av en ny penningtvättslag. Syftet med denna uppsats är att undersöka förslaget till en ny penningtvättslag och jämföra med tidigare lagstiftning. Undersökningen genomförs med bakgrund av Brå:s senaste rapport om penningtvätt och FI:s beslut mot två storbanker. Förslaget till en ny penningtvättslagen kommer att innebära vissa förändringar. På flertalet punkter delar Brå och utredningen bedömningen av vilka risker som finns och hur dessa kan minskas. Det finns flera förslag till ändringar i utredningen som förhoppningsvis kan göra det lättare för banker att efterleva penningtvättslagen, minska penningtvätten och öka chanserna att upptäcka misstänkt penningtvätt. Samtidigt kan dessa ändringar leda till att både banker och samhället behöver utöka de resurser som används för att motverka penningtvätt.