Asset Liability Management: Ur privatpersonens perspektiv : Ta kontroll över din ekonomiska framtid

Sammanfattning: BAKGRUND: Samtidigt som företag och finansiella institutioner idag har utvecklat avancerade Asset Liability Management-verktyg för att proaktivt hantera sina risker och planera framtida kassaflöden, så baseras dagens privatekonomiska rådgivning fortfarande på traditionella tillgångsallokeringsstrategier och enkla tumregler. Tidigare forskning menar på att liknande ALM-verktyg skulle kunna generera mervärde även för privatpersoner om de implementerades i praktiken, men vad de privata spararna själv tycker i frågan är hitintills outforskat. Trots detta kvarstår faktum att endast om privatpersonen själv ställer sig positiv till verktyget kan teori med fördel implementeras i praktiken. SYFTE: Studiens syfte är att undersöka och analysera den privata spararens inställning och kapacitet att ta till sig rådgivning baserat på ALM, och se om ett ALM-verktyg kan skapa mervärde i den privatekonomiska rådgivningen. GENOMFÖRANDE: Studien har utförts genom kvalitativa intervjuer med 10 privatpersoner. Författarna har skapat scenarier för en fiktiv person, där en ALM-analys visuellt har presenterats under intervjuerna. Genom att ställa frågor kopplade till scenarier har studien kunnat analysera privatpersonens vilja till att delge och förstå den information en ALM-analys genererar, samt dess inställning till att proaktivt planera sin ekonomiska framtid. SLUTSATS: Studien visar att ALM största mervärdesskapande för den privata spararen återfinns i privatpersonens intresse för att visualisera sin ekonomi. En bristande riskförståelse i kombination med en tydlig avsaknad av ekonomiska ambitioner hos den privata spararen försvagar dock verktygets användningsområde. Vidare behöver ALM-verktyget övervinna flertalet begränsat rationella beteenden och förtroendeaspekter för att skapa mervärde ur en privatpersons perspektiv.