Finansinspektionens roll i kontrollen av den svenska finansmarknaden - med fokus på det finansiella företaget

Sammanfattning: De senaste åren av ekonomisk instabilitet har påverkat finansmarknaden och samhället både nationellt och globalt. Uppsatsen behandlar Finansinspektionens roll i att kontrollera den finansiella marknaden med syftet att begränsa eller förhindra ekonomisk instabilitet och finanskriser. Finansinspektionen ansvarar för tillsynen över svenska finansiella företag, utländska finansiella företag med verksamhet i Sverige samt informationsgivningen i börsbolag och kontrollerar att den finansiella regleringen följs. Genom sina befogenheter och sanktionsmöjligheter kan Finansinspektionen styra och begränsa verksamheten för de som missköter sig. Finansinspektionen ansvarar även för tillståndsprövningen för de finansiella företagen. Tillståndet är en förutsättning för verksamheten i det finansiella företaget samtidigt är det effektivt kontrollverktyg för Finansinspektionen då det skapar en första kontroll vid bildandet av företaget samt ett effektivt påtryckningsmedel då en återkallelse av tillståndet utgör det mest ingripande sanktionsmedlet. Finansinspektionen ansvarar också för normgivningen dels genom utfärdandet av föreskrifter och allmänna råd dels genom att bistå regeringen med utredningar och yttranden i samband med lagstiftningsarbetet. Finansinspektionen skall även för att samråda med andra myndigheter och utländska tillsynsmyndigheter i sitt arbete och ingår i internationella kommittéer. Ramarna för Finansinspektionens befogenheter är långtgående gentemot finansiella företag, som t.ex. kreditinstitut och värdepappersinstitut, genom de särskiljande rörelsereglerna. Det är vida rambestämmelser som samtidigt utgör grund för ingripanden och sanktioner för Finansinspektionen. Det är vidare upp till inspektionen att avgöra vilken åtgärd som är lämplig i förhållande till det finansiella företagets regelöverträdelse. Genom Finansinspektionen beslut skapas praxis som är vägledande för tolkningen av den finansiella regleringen. Finansinspektionens kontroll kan för det finansiella företaget innebära en kvalitetsstämpel för företaget, vara ett incitament för regelefterlevnad, skapa vägledning för styrningen av verksamheten och ge möjlighet att allokera brister och risker i organisationen. Nackdelen för företaget torde vara kostnaden för kontrollen, det merarbete kontrollen skapar och att företagets möjlighet till självbestämmande begränsas. För samhället å andra sidan skapas systemstabilitet och konsumentskydd samt ekonomiska fördelar. En nackdel kan vara den begränsade konkurrensen som därmed skapar färre valmöjligheter för såväl andra företag och privatpersoner. Finansinspektionens huvudsakliga roll i kontrollen av finansmarknaden är att övervaka och styra de finansiella företagen och aktörerna i enlighet med den finansiella regleringen.