Risker vid kreditgivning för investeringar i mjölkproduktion : beslutsfattande och risktagande

Sammanfattning: Mjölkproducenter i Sverige har under de senaste åren varit i en pressad situation. Avräkningspriset på mjölk påverkas ständigt av världsmarknadspriset på mjölkpulver samt konsumenternas inställning till mjölk. Samtidigt pågår det en diskussion inom bankbranschen om att investeringar i mjölkproduktion idag är för kostsamma. De kostsamma investeringarna kan påverka lönsamheten negativt för den som investerar. Ett flertal risker kan uppstå vid en investering för lantbrukaren, men även indirekt för banken. Banken är ofta den part som lånar ut finansiella medel vid investeringar. Då kredittagarens återbetalningsförmåga är svår att förutse medför osäkerheten en risk för banken. För att underlätta beslutsprocessen vid kreditgivning, är det en fördel om banken kan förutse riskerna. Studien syftar till att undersöka hur bankerna bedömer riskerna och dess påverkan som kan uppstå vid en investering i mjölkproduktion. Teorier inom företagsledning och beslutsfattande används för att beskriva hur ett lämpligt beslut tas vid en kreditgivning. Två frågor har utformats för att besvara studiens syfte: - Hur bedömer bankerna riskerna och dess påverkan för en investering i mjölkproduktion vid en kreditgivning? - Vilken är bankernas tillvägagångssätt vid beslutsfattande om kreditgivning? En kvalitativ metod med intervjuer ligger till grund för att besvara forskningsfrågorna. Det empiriska kapitlet bygger på intervjuer med tre stora banker inom kreditgivning för investeringar i lantbrukssektorn. Litteraturgenomgång och empiri är grunden för diskussion och analys av de teorier och modeller som valts för uppsatsen. Resultatet visar att bankerna bedömer riskerna genom en grundlig analys av tre faktorer. Dessa faktorer belyser kredittagaren utifrån: nyckelperson, återbetalningsförmåga samt finansiell information. Två av bankerna använder sig av dualitet för att minska riskerna för felaktigt beslutsfattande. Dualitet bygger på att mer än en person är engagerad i beslutsfattandet. Vid kreditgivning kommer de sex perspektiven i PESTEL modellen till uttryck i större eller mindre utsträckning. Resultatet av studien visar att de perspektiv som banken främst bör beakta är de politiska, ekonomiska samt de sociala. Dessa perspektiv kan återkopplas till nyckelpersonen i företaget samt kredittagarens ekonomiska ställning.