Kapitaltäckning – Vad innebär de kommande kapitaltäckningsreglerna för de svenska bankerna?

Sammanfattning: Syfte: Uppsatsens syfte är att diskutera kapitaltäckningsreglernas betydelse för kreditgivning. Detta uppnås genom följande delsyften: 1) Redogöra för de nuvarande och kommande reglerna i samband med Baselkonventionens förslag och dettas genomförande i Sverige. 2) Beskriva och analysera kapitaltäckningsreglernas betydelse i de fyra största svenska bankerna före och efter den kommande förändringen. 3) Diskutera kravens betydelse för bankernas och kreditmarknadens stabilitet. Metod: Vi har använt oss av en induktiv metod och gjort en kvalitativ undersökning. I uppsatsen har vi valt att utgå från de fyra storbankernas perspektiv. Empirin har vi hämtat från intervjuer med de bäst insatta personerna från respektive bank samt finansinspektionen. Slutsats: Vi har kommit fram till följande slutsatser: • Fokuseringen på operativ risk kommer att förbättra bankernas riskhantering. • Bankerna är väl förberedda för implementeringen av de kommande reglerna, däremot ser vi en risk att finansinspektionen saknar tillräckligt med personal och insikt i bankernas modeller. • Bankerna kommer att gynnas av de nya reglerna genom antingen: 1. Högre utdelning till aktieägarna 2. Möjlighet till ökad utlåning 3. Möjlighet till ökat risktagande • Bankerna kommer att kunna dra fördel av de kommande reglerna genom att sänka sina kapitalbaser med 1,7 – 3,7 miljarder SEK eller genom att höja sina riskvägda belopp med 17 – 35 miljarder SEK. • De nya reglerna kommer att förstärka konjunktursvängningarna samt gynna starka grupper och drabba svaga grupper.