Banker verksamma i Sverige och deras roll i att förhindra penningtvätt : - Incitament, möjligheter och utmaningar i ett alltmer digitaliserat samhälle

Sammanfattning: Penningtvätt är idag ett samhällsproblem som hotar att förstöra förtroendet för det finansiella systemet och berörda institutioner. Bankerna kan idag betraktas ha ett viktigt ansvar i att förhindra penningtvätt, men trots ansvaret har olika banker i Sverige under de senaste åren fått negativ uppmärksamhet i media och blivit dömda till olika sanktioner. Parallellt med regelverket och den ökade digitaliseringen, värnar bankerna om sina kundrelationer på den konkurrensutsatta marknad där de är verksamma. Det går även att diskutera hur bankernas roll att bekämpa penningtvätt förhåller sig till att de som privata aktörer även har intresse i att bedriva vinstdrivande affärsverksamhet.  Syftet med denna uppsats är att undersöka hur banker verksamma i Sverige ser på sin dubbla roll i att bedriva vinstdrivande affärsverksamhet och samtidigt bära ett stort ansvar för att förhindra penningtvätt, vilket kan beskrivas som resurskrävande brottsbekämpning. Vidare är syftet att analysera vad bankernas roll skapar för incitament, möjligheter och utmaningar för banker att förhindra penningtvätt. För att uppnå syftet har bankernas relation gentemot kunder, myndigheter och konkurrenter legat till grund för studiens analysmodell, som har använts för att analysera det insamlade materialet. Studien har genomförts med hjälp av en kvalitativ metod, där semistrukturerade intervjuer har genomförts med experter som dagligen arbetar med penningtvättsfrågor inom banker verksamma i Sverige.  Resultatet i denna studie tyder på att bankerna idag tar sin roll som penningtvättsbekämpare på större allvar, där mer resurser läggs på området än för bara några år sedan. Den ryktesrisk som bankerna idag behöver hantera, samtidigt som de är verksamma på en konkurrensutsatt marknad, har visat sig vara en viktig faktor i hur bankerna ser på sin roll. Trots att resultatet visar på förbättringar, har banker en utmaning i att hänga med i digitaliseringens utveckling, något som hittills mer gynnat de som tvättar pengar än bankerna. En möjlighet som resultatet visar är att bankerna efterfrågar utökat samarbete mellan banker och myndigheter, något som i framtiden kan leda till ett mer effektivt arbete mot penningtvätt.